La banca: un fornitore come gli altri!

Nel breve articolo di oggi vogliamo ricordarti qual è il giusto approccio con il quale ci si deve rivolgere alla banca: quello che utilizzi con qualsiasi altro fornitore!

Fin dalla loro nascita le banche godono di un rispetto quasi ossequioso da parte della clientela.

Nella nostra attività quotidiana con i clienti notiamo che le persone hanno quasi paura della banca. Sono intimoriti, la vedono come un ente superiore dal quale abbeverarsi di qualsiasi “sapienza finanziaria” gli venga propinata. La maggioranza delle persone si fidano ancora della propria banca e questo non è un male in assoluto. Quello che però è sbagliato è prendere per buono qualsiasi notizia o dato venga fornito dalla banca senza alcuno spirito critico. Non dovete essere degli esperti di investimenti, mutui, prestiti. Quello che però secondo noi è utile è avere sempre uno spirito critico e pretendere di farsi spiegare le cose con linguaggio semplice e chiaro.

Mantenete uno spirito critico

Non prendete per buone tutto quello che la banca vi dice. Anche se siete clienti da decenni oppure se conoscete personalmente il direttore o l’operatore dello sportello.

Per fare un paragone semplice e immediato da capire diciamo ai nostri clienti di vedere la banca come un qualsiasi altro fornitore di servizi utili alla vostra vita privata. Come il fornitore di energia elettrica oppure come l’operatore telefonico che utilizzate. Quando dialogate con la banca è utile avere lo stesso comportamento e attitudine di quando negoziate la tariffa telefonica migliore oppure di quando valutate l’acquisto di un elettrodomestico.

Sempre con educazione e rispetto fate tutte le domande che vi vengono in mente, senza dare nulla per scontato. Porre molte domande è utile sia per chiarirvi eventuali dubbi sia per valutare la conoscenza che l’operatore bancario ha dell’argomento e del prodotto che vi sta proponendo.

Come con tutti i fornitori di servizi anche con le banche è utile raccogliere più preventivi per confrontare le diverse proposte che vi vengono fatte. Oggi è molto più facile rispetto a qualche anno fa. Infatti sui siti internet delle banche trovate tutti i documenti informativi necessari per fare le vostre valutazioni.

Quindi sia che stiate valutando i costi del conto corrente, un mutuo, un prestito, una carta di credito o di qualsiasi altro servizio, confrontate le varie proposte. Fatevi un’idea chiara dei costi prima di scegliere il fornitore bancario più adeguato alle vostre esigenze.

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Andrea degli Esposti

Il mio percorso professionale

Ho scelto fin dagli studi di concentrarmi sul mondo finanziario, laureandomi in economia e finanza presso l’università di Bologna.

Avendo l’ambizione di offrire una consulenza di alto livello, ho intrapreso il percorso di gestore del patrimonio, conseguendo il Master in Wealth Management alla Bologna Business School.

Il master mi ha portato a effettuare una rapida esperienza nel risparmio gestito, presso un importante intermediario del settore, periodo che mi ha ancor più convinto della mia scelta di offrire una reale consulenza indipendente.

Oggi sono parte di una delle prime società di consulenza finanziaria indipendente, in cui posso offrire un vero valore aggiunto nella consulenza ai clienti.

 

Silvia Bernardi

Il mio percorso professionale

Ho conseguito la Laurea Magistrale in Giurisprudenza, all’Alma Mater di Bologna, nel 2011 poiché da sempre ho coltivato l’interesse per le materie giuridiche.

Dopo un periodo di pratica forense, volta all’espletamento dell’esame di stato da Avvocato, ho conseguito un Master in diritto e commercio internazionale& Business English presso IlSole24Ore, poiché desideravo approcciarmi alle aziende e ai privati avendo una visione più completa dei mercati e dei rischi internazionali.

Successivamente, ho maturato una significativa esperienza all’interno di primarie compagnie assicurative, occupandomi in un primo periodo di gestione dei rischi personali e familiari, in un secondo momento invece di realtà più strutturate come le aziende (nello specifico welfare aziendale, tfm, tfr, keyman ecc…).

Vista la tecnicità della materia nel 2019 ho conseguito un Master proprio in Risk Management per riuscire a diventare un punto di riferimento, su queste tematiche, per i clienti.

Avendo sempre avuto la propensione a concepire il mio lavoro in modo consulenziale, sono riuscita dopo tanti anni, a svincolarmi dalle logiche di conflitto di interesse e ad agire UNICAMENTE a favore e nell’interesse del cliente che si affida a me!

Alessandro Cavazzoni

Il mio percorso professionale

Mi sono laureato all’Università di Bologna prima con laurea triennale in Economia e Finanza poi con laurea magistrale in Finanza, Intermediari e Mercati, appassionandomi da subito allo sviluppo della consulenza finanziaria indipendente, attività che mi ha sempre affascinato molto.

Nel 2012 ho avviato il mio primo studio di consulenza, continuando parallelamente a professionalizzarmi nel settore, con il Master in Consulenza Finanziaria Indipendente – Top Level e il Master Corporate presso Consultique, società leader di settore. Successivamente, insieme a Nicola, abbiamo dato vita allo studio Cavazzoni&Barbaro.

Durante il 3° Congresso Nazionale della Consulenza Finanziaria Indipendente sono stato premiato tra i consulenti più giovani.

Da anni sono membro effettivo dell’associazione NAFOP (National Association Fee Only Planners).

Nel 2019 ho conseguito la certificazione ufficiale di consulente finanziario indipendente, è attualmente sono iscritto all’albo professionale di settore.

Oggi sono fiero di essere un consulente indipendente. Senza alcun conflitto di interessi lavoro al servizio solo ed esclusivamente del cliente.

Nicola Barbaro

Il mio percorso professionale

Dopo la laurea in Economia e Management conseguita nel 2008 all’Università Bocconi di Milano ho lavorato per Société Générale, banca d’Investimento Francese tra le più importanti al mondo.

Dal 2010 al 2012 sono passato al Gruppo Samor di Bologna occupandomi della gestione dei rapporti con gli istituti di credito (banche, Leasing, Factoring etc).

Dal 2013 al 2016 ho lavorato come Ispettore di produzione all’interno del Gruppo Generali occupandomi di investimenti, risparmio e previdenza.

Per 3 anni consecutivi sono entrato nel club esclusivo Lion Wing di Generali, riservato ai migliori Ispettori di produzione a livello nazionale.

A metà 2016 ho conseguito il Master Corporate di Consultique, per supportare al meglio le aziende nella gestione del rapporto con gli istituti di credito.

Dalla fine del 2016 ho sposato l’etica, la trasparenza e la serietà del consulente indipendente, aprendo insieme ad Alessandro lo studio Cavazzoni & Barbaro.

Da inizio 2017 sono membro effettivo dell’associazione NAFOP (National Association Fee Only Planners).

Oggi sono fiero di essere un consulente indipendente. Senza alcun conflitto di interessi lavoro al servizio solo ed esclusivamente del cliente.